日本にいながら簡単にアメリカの銀行口座を開設する方法

資産運用をする
2021年9月21日、三菱UFJフィナンシャル・グループ(MUFG)は、傘下の米地銀MUFGユニオンバンクの個人向けと中小企業向け部門を、米地銀大手USバンコープに事業売却するとの報道がありましたが、カスタマーサービスに問い合わせたところ、当面の間はカリフォルニアアカウントの取り次ぎサービスを継続して行う予定であり、2021年9月30日現在、新規の口座開設は可能との回答をいただきました。今後の動向については注視が必要ですが、今のところは問題なく口座開設できますので、ご安心ください。

こんにちは!

30代で夫婦でサイドFIREを目指している、まな(@manamanamoney)です。

将来、私たち家族は海外に移住したいと考えているのですが、日本に居住していないと、日本の銀行口座や証券口座がほぼ持てなくなると知り、移住先の現地通貨以外にも資産を分散させておきたいなぁ・・・と色々と調べていたら、日本にいながら日本語でアメリカの銀行(ユニオンバンク)に口座が開設できる方法を発見したのでシェアしたいと思います^^

 

 

アメリカの銀行(ユニオンバンク)に日本語で口座開設する条件

アメリカの銀行口座は、基本的には現地で開設するのが原則となっています。

しかし例外として、ユニオンバンクというアメリカの銀行は、日本にいながら日本語で銀行口座を開設することができます

条件としては、三菱UFJ銀行の口座を持っていること。 これだけです。

 

三菱UFJ銀行には、海外口座ご紹介サービス「カリフォルニアアカウント・プログラム」というサービスがあり、三菱UFJ銀行の口座を持っているだけで、アメリカのユニオンバンクの口座が無料で開設できます!

さらにユニオンバンクは、ジャパニーズ・カスタマーサービスユニットという日本語対応専門の担当部門があり、各種問い合わせも国際フリーダイヤルで現地に日本語で問い合わせも可能と、英語に不安がある方でも安心です。

 

 

口座開設の具体的な方法

  1. 三菱UFJ銀行の口座を開設する
  2. 申込書をPDFでダウンロード、もしくは資料請求にて取り寄せる
  3. 必要事項を記入して、郵送する
  4. 口座開設完了通知を受け取る

 

▼クリックで拡大

 

まな
まな

口座開設手続完了まで通常、3~4週間かかるそうなので注意!

 

 

1.三菱UFJ銀行の口座を開設する

 

まな
まな

すでに三菱UFJ銀行の口座を持っている方はスキップしてね!

まずは、三菱UFJ銀行の口座を作りましょう。

来店・印鑑不要でアプリで簡単に開設できます。

スマートフォンアプリでカンタン便利な口座開設 | 三菱UFJ銀行
来店不要!「スマート口座開設」ならスマホでカンタン #口座開設! #三菱UFJ銀行

 

 

2.申込書をPDFでダウンロード、もしくは資料請求にて取り寄せる

次にここのページ下部から申込書を入手します。

海外口座ご紹介サービス《カリフォルニアアカウント・プログラム》 | 三菱UFJ銀行
日本に居ながら米国の銀行口座開設が可能です。米国へ赴任・留学する方、分散投資をされる方に便利です。

 

もちろん郵送で申込書の請求も可能ですが、プリンターをお持ちであれば、PDFだと直接必要事項の入力もできるので、お急ぎの方は断然PDFがおススメです!

まな
まな

私はPDFで必要事項を入力し、プリントアウトして郵送しました!

 

 

3.必要事項を記入して、郵送する

記入の手引きを見ながら申込書に記入します。

特に注意すべきポイントとしては、以下になります。

  • 名義人が単独名義か共同名義を選べる
  • セービングス口座かチェッキング口座かを選べる(両方もOK)

 

名義人が単独名義か共同名義を選べる

もともと欧米では、夫婦や親子で資産を共有する習慣があり、共同名義も選べるのが一般的のようです。

共同名義間の関係は、夫婦や親子、兄弟はもちろん、血縁関係のないパートナーでも問題ないそうです。

共同名義のメリットは、名義人のいずれかが死亡したときに、資産の移行がスムーズにできることです。

万が一の際の相続、ましてや海外資産の相続となるとその手続きは複雑となることが予想されるので、共同名義を選ばれた方が良いかと思います。

 

セービングス口座かチェッキング口座かを選べる

アメリカの銀行には

  • セービングス口座 ⇒ 一般的に貯蓄を目的とする口座
  • チェッキング口座 ⇒ 決済用口座として米国での生活に不可欠な口座

という2種類の口座があります。

日本の銀行の普通預金にあたるのが、セービングス口座になり、当座預金にあたるのがチェッキング口座になります。

日本の銀行口座と違い、それぞれの口座で一定の条件をクリアしていないと「口座維持手数料」がかかるので注意です

両方開設してもOKですし、もちろん片方の開設でもOKです。

 

まな
まな

我が家は2種類とも開設しました!

以下を比較して、検討してみてくださいね。

 

 

セービングス口座について
通貨 米ドル(手数料は米ドルとなります)
適用利率 ユニオンバンク所定の利率およびアニュアル・パーセンテージ・イールドが適用されます。
利息は毎日複利ベースで計算され、3ヵ月ごとにお客さまの口座に入金されます。
適用利率およびアニュアル・パーセンテージ・イールドについてくわしくは、ユニオンバンクの日本語ホームページをご覧いただくか、ユニオンバンク・ジャパニーズ・カスタマーサービスユニットに直接お問い合わせください。ユニオンバンクの日本語ホームページ
口座開設に必要な最低預入金額 0米ドル
口座の開設日より60日以上ご入金がなく、口座残高が0米ドルのままの場合、口座は解約されます。
口座維持に必要な残高 0米ドルを超える金額
口座開設手数料 口座開設手数料はかかりません。
口座維持手数料 4米ドル/月
お客さまの毎日の口座残高が300米ドル以上の場合、または毎月少なくとも1回、25米ドル以上のご入金があった場合は無料となります。
預金保険 米国の預金保険制度(FDIC)の対象であり、一定額まで保護されます。くわしくはFDICのウェブサイトをご覧ください。

FDIC

※送金や出金などで月6回を超えて利用すると、以降1回あたり15ドルの超過取引手数料がかかるので注意!

 

セービングス口座を口座維持手数料なしで維持するには、

  • 口座開設日から59日以内に入金
  • 口座残高を300米ドル入金

の条件クリアでOKです!

まな
まな

利息も付きます!

 

 

チェッキング口座について
通貨 米ドル(手数料は米ドルとなります)
適用利率 付利されません。
口座開設に必要な最低預入金額 100米ドル
口座の開設時より60日以内に100米ドル以上の初回入金がない場合、口座は解約されます。
口座維持に必要な残高 0米ドルを超える金額
口座開設手数料 口座開設手数料はかかりません。
口座維持手数料 残高明細をオンラインで受け取る場合:8米ドル/月
残高明細を郵送で受け取る場合:10米ドル/月残高証明書と共に小切手の画像の郵送をご希望の場合、3米ドル/月の追加手数料が発生します。

各月の残高明細書対象期間中、以下のいずれかに該当する場合、口座維持手数料は無料となります。

  1. 給与振込(direct deposit)の合計預入額が500米ドル以上
  2. モバイル・バンキングによる500米ドル以上の小切手入金
  3. 月間平均残高が1,500米ドル以上
  4. 他の関連預金口座(*)との合計月間残高が5,000米ドル以上
    • 関連口座の名義人には、ご本人の名義が含まれている必要があります。
小切手 使用料金はかかりません。小切手帳をご希望の場合は、日本語コールセンターへご連絡ください。作成には、作成・郵送料がかかります。くわしくは、ユニオンバンク・ジャパニーズ・カスタマーサービスユニットに直接お問い合わせください。
預金保険 米国の預金保険制度(FDIC)の対象であり、一定額まで保護されます。くわしくはFDICのウェブサイトをご覧ください。FDIC

 

チェッキング口座を口座維持手数料なしで維持するには、

  • 口座開設日から59日以内に100ドル以上の入金
  • 口座残高を1500米ドル入金

の条件クリアでOKです!

利息は付きません。

 

まな
まな

1500ドルものお金をチェッキング口座に眠らせておくのはもったいないと思う人で、月6回以上も利用しないという人はセービングス口座だけで良いと思います!

 

 

4.口座開設完了通知を受け取る

申込書を郵送後、1週間~2,3週間くらいで下記の書類がパラパラと届きます。

  • 口座開設完了の通知
  • PINナンバー、カスタマーアクセスナンバーの通知
  • ATMキャッシュカード
  • ウエルカムキット

 

▼書留で届いたり

▼ヤマト運輸から届いたり

▼国際郵便で届いたり

 

これらが全て届いたら口座開設は完了です。

 

 

まとめ

以上、日本にいながらアメリカの銀行口座(ユニオンバンク)の開設方法について、まとめました!

  • 日本に非居住者になる方
  • 旅行や出張、留学などで頻繁に米国のATMから現金の引き出したい方

など、参考にしていただけたら嬉しいです!

 

次はオンラインバンクの開設をしていきます。

まな
まな

これはまた別途記事にしたいと思いますので、ぜひブックマークをしてお待ちいただければと思います!

 

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